はじめに
投資でコツコツ利益を上げたのに、国民健康保険（国保）の保険料が急に増えたらショックですよね？ 30代フリーランスの佐藤さんも、投資初心者として50万円の利益を手に喜んだのも束の間、「源泉徴収なし」を選んだせいで確定申告が必要になり、収入として申告したせいで保険料が10万円もアップ（※自治体によって異なります）！ 「もっと簡単に投資を楽しめたら…」と後悔したそうです。そんな失敗をあなたも避けたいなら、「特定口座」の賢い選び方が鍵！ この記事では、フリーランスや退職者など国保加入者におすすめの「源泉徴収あり」のメリットを、100万円の利益を例に初心者向けにわかりやすく解説します。
この記事はこんな人におすすめ
- NISAと一緒に特定口座で投資している人
- フリーランスや退職者など、国保に加入している人
- 投資の利益で国保の保険料が上がるのが心配な人
- 確定申告の手間をゼロにしたい人
特定口座とは？
特定口座は、株式や投資信託の売買益・配当金の税金を証券会社が計算してくれる便利な口座。税率は約20.315%（所得税15.315%＋住民税5%）で、2つのタイプがあります：
- 源泉徴収あり：税金を自動で差し引き、納税も代行。確定申告不要で楽ちん！
- 源泉徴収なし：税金計算はしてくれるが、納税は自分で確定申告が必要。
税率は同じでも、確定申告の有無が国保の保険料に大きく影響します。
国保の保険料を節約！「源泉徴収あり」の3大メリット
1. 保険料を節約！
「源泉徴収あり」なら投資利益が確定申告に含まれないので、国保の保険料に影響なし。100万円の利益が出ても、保険料が変わらないケースがほとんどです。
2. 確定申告ゼロで手間いらず
税金の計算・納税を証券会社が全部やってくれるので、税務の知識がなくても安心！
3. 高額利益でも安心
利益が大きくなると、「源泉徴収なし」では保険料の増額リスクが急上昇。「源泉徴収あり」ならその心配は無用です。
「源泉徴収なし」の3つの落とし穴
1. 保険料が増えるリスク
「源泉徴収なし」では確定申告が必要で、投資利益を収入として申告します。自治体によっては、この収入増加により国保の保険料が数万円～十数万円増するケースも。たとえば、100万円の利益を申告すると、保険料が上がる可能性があります。
2. 確定申告の手間とミス
書類作成や税務知識が必要で、ミスすると追徴課税のリスクも。初心者には負担大！
3. 納税資金の準備
税金は翌年納付なので、利益を使い切ると納税資金が足りなくなるかも。
比較：100万円の利益が出た場合
| 項目 | 源泉徴収あり | 源泉徴収なし |
| 税金 | 約20.3万円（自動） | 約20.3万円（自己納付） |
| 保険料 | 原則増えない ✅ | 数万円～十数万円増（例） |
| 手元に残る金額 | 約79.7万円 💰 | 約65～75万円（例） |
| 確定申告 | 不要 🙌 | 必要 😓 |
| 5年後の保険料差 | 0円（節約！） | 数十万円増（例） |
ポイント：確定申告で利益を申告すると、自治体がその分を収入とみなし、保険料を増やす場合も。住まいの国保窓口で確認を！
社会保険加入者の場合
会社員など社会保険加入者は、健康保険料が給与（標準報酬月額）で決まるので、投資収益は影響しません。「源泉徴収なし」でも保険料の増額リスクはゼロ。ただし、投資収益が約33万円を超えると、税金の計算や控除額により確定申告が必要な場合があります。この手間を避けるため、「源泉徴収あり」を選ぶ人が多いです。
あなたにぴったりの選び方
「源泉徴収あり」がおすすめの人
- 国保加入の自営業、フリーランス、退職者、パートタイマー（例：佐藤さんは確定申告の手間を省いて保険料増額を回避！）
- 投資利益が年間20万円超の可能性がある人
- 税金の計算や書類作成を避けたい人
「源泉徴収なし」を検討できる人
- 投資利益が年間20万円以下で確定申告不要の人
- 投資の損失を他の利益と相殺（損益通算）や翌年以降に繰り越したい人
- 自治体の保険料ルールで影響が少ない人
用語解説
- 損益通算：投資の損失を利益と相殺して税金を減らすこと。
- 繰越控除：損失を翌年以降に持ち越して税負担を軽減すること。
補足：自治体の保険料ルールを確認
国保の保険料計算は自治体ごとに異なり、同じ利益でも影響額が違います。お住まいの自治体の国保窓口や公式サイトで事前に確認を！
まとめ
特定口座を活用する国保加入者は、「源泉徴収あり」を選べば確定申告の手間ゼロ、保険料増額リスクなし！ 利益が大きいほどそのメリットは大きく、安心して投資を続けるための賢い選択です。フリーランスや退職者のあなたも、特定口座で手間なく投資ライフを始めましょう！
今すぐアクション！
- 証券会社のマイページで「源泉徴収あり」を設定。
- 自治体の国保窓口に電話して保険料ルールをチェック。
- 投資を始めるなら、NISAと特定口座の併用も検討！
注意：税金や保険料のルールは変更される場合があります。複雑なケースは税理士や自治体に相談を。
コメント